ЗВОНИТЕ АДВОКАТУ 8(912)24-15-978

договоры займа между юридическими лицами С 01 июня 2018 года в Гражданском кодексе Российской Федерации действуют новые изменения, касающиеся займов и кредитов.

Предлагаю рассмотреть эти новации применительно к договорам займа между юридическими лицами.

Но для начала поясняю отличия займа от кредита. При заключении договора займа предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а при заключении договора кредита — исключительно денежные средства. Заем выдает заимодавец: любая организация или любое частное лицо, при этом специального разрешения (лицензии) не требуется. Кредит же предоставляет банк или иная кредитная организация, имеющая специальное разрешение (лицензию) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление банковских операций, предусмотренных Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Если заем может быть процентным и беспроцентным, то кредитный договор по определению является возмездным договором. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

 Форма договора займа

Договор денежного займа между юридическими лицами должен быть заключен в простой письменной форме (п. ст.808, п.1 ст.161  ГК РФ). Договор должны подписать обе стороны (п.2 ст.434 ГК РФ).

 Момент заключения договор займа

С 01 июня 2018 года юридические лица, заключая договор займа между собой, могут сами определить, с какого из следующих моментов договор будет считаться заключенным:

 — с момента передачи суммы займа заемщику (т.н. реальный договор; см. п.2 ст.433, п.1 ст. 807  ГК РФ). В этом случае заемщик не сможет требовать от заимодавца передать ему денежные средства.

- с момента получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (т.е. консенсуальный договор, когда займодавец «обязуется передать»; см. п.1 ст.433, п.1. ст. 807 ГК РФ). В этом случае заемщик вправе, например, потребовать передачи ему суммы займа, применить к заимодавцу штрафные санкции за непередачу суммы займа, если они установлены договором или требовать возмещения убытков, повлеченных неисполнением договора.

Раньше (до 01.06.2018) стороны использовали конструкцию предварительного договора, позволявшую требовать (в т.ч. в судебном порядке) заключение основного договора, а значит гарантировать выдачу займа. Но такая схема была сложна и требовала квалифицированного юридического сопровождения, а сейчас все упростилось.

Стороны консенсуального займа вправе отказаться от исполнения договора:

  • заемщик может отказаться от суммы займа или ее части, если уведомит заимодавца до наступления срока передачи денег. Если срок не установлен — в любой момент до получения займа. Право на отказ можно ограничить или исключить в договорах;
  • заимодавец может отказаться от исполнения договора, если появятся обстоятельства, которые очевидно свидетельствуют о неспособности заемщика вовремя вернуть заем.

Заемщик вправе указать в договоре или иным образом передачу суммы займа не ему, а указанному им третьему лицу. Такой заем будет считаться переданным заемщику (п.5 ст.807 ГК РФ).

Существенные условия договора займа

возврат займаСумма займа является единственным существенным условием договора денежного займа между юридическими лицами. Это следует из п.1 ст.807 ГК РФ. Поэтому в договоре необходимо эту сумму необходимо указать четко.

Также рекомендую предусматривать последующий возврат, поскольку даже если доказать, что денежные средства передавались заемщику, но нет доказательств достижения между сторонами соглашения по передаче заимодавцем в собственность заемщика определенной денежной суммы с условием последующего возврата, то суд может отказать в признании возникших правоотношений заемными (Обзор судебной практики Верховного Суда РФ N 1 (2016), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 13.04.2016).

А вот не указание в договоре срока возврата займа уже не критично. Так если стороны оговорили обязанность вернуть сумму займа, но не указали в договоре срок возврата займа или такой срок определен моментом востребования, то заем по общему правилу должен быть возвращен в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (п.1 ст.810 ГК РФ).

И еще о возврате.

Впункте 1 статьи 807 ГК РФ определено, что по договору займа заемщик обязан возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Порой стороны согласовывают возврат денежного займа другим имуществом, но это неправильно, так как такой договор не будет являться договором займа. В случае судебного спора невозможно гарантировать судебную квалификацию договора и его условий как заемные. Поэтому не рекомендую включать в договор подобное условие.

С 1 июня 2018 года меняется в пользу заемщиков общее правило возврата займа.  Теперь главное, чтобы деньги поступили в банк. Это означает, что даже если деньги с корсчета банка не дойдут до займодавца из-за отзыва у банка лицензии, заемщик все равно считается исполнившим обязанность по возврату денег.

Проценты по займу между юридическими лицами

По общему правилу договор денежного займа между юридическими лицами является процентным. Если в договоре размер процентов за пользование займом не установлен, то он будет определяться ключевой ставкой Банка России, которая действовала в соответствующие периоды (п.1 ст.809 ГК РФ).

При этом стороны вправе предусмотреть т.н. плавающую процентную ставку, которая может изменяться в зависимости от условий договора, или иным образом.

Не следует завышать ставку по сравнению существующей рыночной практикой полагаясь на принцип свободы договора, закрепленный в статье 421  ГК РФ. Этот принцип не является безграничным, т.к. не исключает оценку разумности и справедливости условий договора. В случае несоблюдения рекомендуемого правила суд на основании пункта 2 статьи 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления вправе отказать лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применить иные меры, предусмотренные законом.

Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

 В то же время, если юридические лица планируют заключить договор беспроцентного денежного займа, для этого нужно указать в договоре, что заем является беспроцентным (п.1 ст.809 ГК РФ). По такому договору заимодавец не вправе требовать с заемщика уплаты процентов за пользование суммой займа.

*****

 

 Вы сэкономите свое время и деньги при подготовке договоров займа, если обратитесь за моими услугами, поскольку я знанию актуальные тенденции в правоприменительной практике, касающиеся разрешения судебных споров в договорных правоотношениях, постоянно отслеживаю изменения гражданского законодательства Российской Федерации, совершенствую свои теоретические знания в гражданско-правовой доктрине и больше 15 лет защищаю граждан и юридические лица по договорным спорам.

Подробнее об адвокатских услугах по договорным спорам см. здесь.

 

Калькулятор от Договор-Юрист.Ру
СПАСИБО! Благодарю за использование сайта! Надеюсь, что мой сайт был полезен вам.