Хитрости банков при досрочном погашении кредитов

Хитрости банков при досрочном погашении кредитов

Частичное погашение кредита подразумевает частичное погашение основной суммы долга, процентов по кредиту на день погашения и пересчет параметров кредита: уменьшение срока или размера выплат. Однако банкам своя выгода дороже и они стараются всеми способами не потерять свою прибыль. Прежде всего досрочное погашение часто ограничивается по срокам - если вы и можете досрочно внести часть суммы, но ее зачет проводится не ранее совершения основного платежа по договору. Практикуется и ограничение по сумме погашения - если внесенная сумма для досрочного погашения окажется хотя бы на копейку меньше необходимой – досрочного погашения не произойдет, а со счета будет списан обычный ежемесячный платеж.
Приходилось сталкиваться и с такими уловками менеджеров банка как убеждение клиента в напрасности требований пересчета - мол когда вы закроете весь кредит, вам пересчитают и вернут проценты, ну а если хотите мы вам сейчас "пересчитаем", но если вы согласитесь на сокращение срока договора (таким образом банк сохраняет тот же размер ежемесячных платежей).

Крайне редко и неохотно возвращается часть страховки при досрочном погашении кредита, если в договорах сумма страховки распространяется сразу на весь срок кредита. В этом случае приходится обращаться в суд для возврата денег, переплаченных по страховке, но надо доказывать навязанность страховки или введение в заблуждение относительно ее условий.

Как видно, банки не останавливаются перед всевозможными уловками, чтобы избегать потерь при досрочном погашении кредита.

Так еще до ноября 2011 года банки сплошь и рядом навязывали комиссию за досрочный возврат (в  т.ч. части) кредита. Ее размер определялся банком заранее и устанавливался в тарифах. Но такое условие кредитного договора о взимании комиссии, как говорится в Информационном письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146, нарушает права заемщиков-потребителей и потому незаконно.

 Однако существуют и законные способы возмещения банку упущенной выгоды, возникающей при досрочном возврате (части) кредита (займа), которая строго говоря не считается комиссией. В отличие от комиссии размер возмещения не может быть определен заранее, поскольку расходы банка зависят от фактической разницы договорных и рыночных процентов, а также от срока, оставшегося до погашения кредита. Поэтому при наличии такого условия в договоре и при возникновении ситуации с досрочным погашением части кредита, запрашивайте в банке сведения о  полной стоимости потребительского кредита (займа) (на основании ч.8 ст.11 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Подводя итог, замечу - многое в защите заемщика зависит от первоначально заключаемого договоров кредитования и страхования. Но это уже тема другой статьи, в которой планируется рассказать  на чем вправе настаивать заемщик при получении кредита, а главное как при этом избежать риска отказа банка в согласование "не типовых" условий займа.

 


Поделится:
click fraud detection